기업재무
Anti-Money Laundering (AML)(자금세탁방지)
범죄로 얻은 돈이 금융시스템을 거쳐 합법적인 돈처럼 둔갑하지 못하도록 막는 규제와 내부통제 체계입니다. 은행은 고객 확인과 의심거래 보고 의무를 지고, 이를 어기면 거액의 벌금을 냅니다.
자금세탁방지란
자금세탁방지(AML, Anti-Money Laundering)는 마약·사기·제재 회피 등으로 생긴 불법 자금이 은행 계좌와 송금망을 거치며 출처를 숨기지 못하도록 막는 제도입니다. 미국에서는 은행비밀법(BSA)이 근거 법률이고, 재무부 산하 금융범죄단속네트워크(FinCEN)가 집행을 맡습니다.
은행이 지는 의무
| 의무 | 내용 |
|---|---|
| 고객 확인(KYC) | 계좌 개설 시 실소유주와 거래 목적 확인 |
| 거래 모니터링 | 평소 패턴과 다른 고액·반복 거래 탐지 |
| 의심거래 보고(SAR) | 수상한 거래를 당국에 신고 |
| 내부통제 | 전담 조직과 시스템을 갖추고 점검 |
투자자가 볼 포인트
자금세탁방지 위반은 은행에 일회성 벌금으로 끝나지 않는 경우가 많습니다. 당국이 시정 명령과 함께 자산 성장 제한, 신규 사업 제한 같은 조치를 붙이면 수년간 실적에 부담이 됩니다. 벌금 규모와 함께 추가 영업 제약이 붙었는지, 시스템 개선에 드는 비용이 얼마인지를 같이 확인하는 것이 좋습니다.
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