6000달러 받는데 5년...美 자선단체들, IRA 유증 받으려다 신상정보까지 요구받는다
CNBC가 9월 17일(현지시간) 보도. 도너가 IRA(개인은퇴계좌)를 사망 시 자선단체에 남기는 기부는 소득세 없이 전액이 전달되는 대표적 세제혜택 방식이지만, 일부 증권사·은행이 자금을 넘기기 전 자선단체 명의의 신규 계좌 개설과 이사·임직원의 주민번호·자택주소 등 민감 개인정보를 요구하면서 수개월~수년씩 지연되는 사례가 늘고 있다. 아이오와PBS재단은 6000달러를 받는 데 5년이 걸렸고, 덴버대는 200만달러 유증을 받는 데 2년이 걸렸다. 밸리휴메인소사이어티는 7만달러를 받는 데 2년 반이 걸렸다. 변호사들은 피델리티(2분기 말 기준 활성 IRA 계좌 2030만개)와 찰스슈왑이 특히 지연·거절이 잦다고 지목했다. 최근 2년간 6개 주가 자선단체 유증 자금을 신속히 지급하도록 강제하는 법을 통과시켰고, 캘리포니아도 7번째 주가 될 전망이다.
CNBC는 9월 17일(현지시간) 사망한 기부자가 IRA(개인은퇴계좌)를 자선단체에 남겨도, 증권사·은행이 자금을 넘기기 전 개인정보를 요구하며 수개월~수년씩 지연시키는 관행이 자선단체들의 골칫거리가 되고 있다고 보도했다.
📌 Fact
6000달러 받는 데 5년, 200만달러 받는 데 2년. IRA(개인은퇴계좌)를 유증받은 아이오와PBS재단은 6000달러를 받는 데 5년을 서류를 주고받았다. 덴버대는 200만달러 유증에 2년이 걸렸고, 동물보호단체 밸리휴메인소사이어티는 7만달러를 받는 데 2년 반이 소요됐다.
신규 계좌 개설 요구에 이사 주민번호까지. 일부 증권사·은행은 자금을 넘기기 전 자선단체 명의의 신규 계좌 개설을 요구하고, 기부 액수조차 공개하지 않은 채 이사·임직원의 주민번호나 자택주소, 신용조회 동의까지 요구하는 경우가 있다고 변호사들은 전했다.
피델리티·슈왑이 지연 사례로 자주 지목. 자선단체의 IRA 수령 절차를 돕는 변호사 조니 헤이스는 피델리티와 찰스슈왑을 지연·거절이 특히 잦은 곳으로 꼽았다. 피델리티는 지난 6월 말 기준 활성 IRA 계좌 2030만개를 보유하고 있다(슈왑은 계좌 수를 공개하지 않음). 피델리티는 취재에 응하지 않았고, 슈왑은 "법적·세무·사기방지 의무를 이행하며 상속 절차를 지속적으로 간소화하고 있다"고 답했다.
최근 2년 6개 주 입법, 캘리포니아도 대기 중. 이런 지연에 맞서 최근 2년간 콜로라도 등 6개 주가 금융기관이 유증 자금을 신속하고 조건 없이 지급하도록 강제하는 법을 통과시켰다. 캘리포니아 주지사 개빈 뉴섬의 서명을 기다리는 법안이 통과되면 7번째 주가 된다. 서큘리 어소시에이츠는 2048년까지 18조달러가 자선단체·재단에 기부될 것으로 추산한다.
🔍 Why it matters
미국 증권사·은행에 IRA나 401(k), 생명보험, 브로커리지 계좌를 보유한 서학개미라면, 사망 시 수익자로 지정한 개인이나 단체가 이런 지연을 겪을 수 있다는 점을 알아둘 필요가 있다. 대형 수탁기관일수록 법적·사기방지 의무를 근거로 절차를 엄격히 운용하는 경향이 있어, 향후 주(州) 단위 입법이 확산되면 피델리티·슈왑 같은 대형 브로커리지의 수탁 업무 처리 방식에도 규제 부담이 커질 수 있다.
🔭 What's next
캘리포니아의 '기부자 의사 존중법'이 뉴섬 주지사 서명으로 확정되면 관련 주법이 7개로 늘어나며, 콜로라도의 개혁을 이끈 조니 크라우스는 "주별 대응을 넘어 궁극적으로는 연방 차원의 통일된 절차가 필요하다"고 말했다. 향후 '거대한 부의 이전'으로 유증 규모가 커질수록, 대형 브로커리지들이 자체적으로 절차를 얼마나 간소화하는지가 관건이 될 전망이다.
📌 오늘의 핵심 요약
IRA를 자선단체에 유증해도 일부 증권사가 신규 계좌 개설과 개인정보 제출을 요구하며 수개월~수년씩 지연시키는 관행이 확인됐다. 최근 2년간 6개 주가 신속 지급을 강제하는 법을 통과시켰고 캘리포니아가 7번째가 될 전망이다.
(본 기사는 투자 참고 자료이며 특정 종목의 매수·매도를 권유하지 않습니다.)
📎 주요 출처
- Charities say gifts by deceased donors are getting held up at financial firms, CNBC (2026-09-17)
본 기사는 투자 참고 자료이며 특정 종목의 매수·매도를 권유하지 않습니다.
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